Cartão com limite garantido até para negativado: como funciona
O limite vem do valor que você deposita, não do seu score.
A mecânica
Quanto preciso depositar?
Tanto quanto o limite que você quer. Não existe conta escondida aqui: o valor que fica travado é o que aparece como limite, na proporção que o contrato definir.
Você trava
R$ 5.000
Continua seu, e rendendo.
Seu limite fica
R$ 5.000
Para usar como qualquer cartão.
Valor de exemplo. A conta é a mesma para qualquer quantia.
Dois emissores publicam essa relação de um para um: o PagBank, que diz que investir R$ 500 dá R$ 500 de limite, e o C6 Bank, com mínimo de R$ 100.
Fontes: PagBank, qual é o valor de limite do cartão vinculado ao CDB · C6 Bank, Limite Garantido
Você trava um valor seu
Depósito, aplicação ou caixinha: o nome muda em cada banco, a ideia não. O dinheiro continua sendo seu e para de estar disponível no mesmo instante.
Esse valor vira o limite
Onde a proporção é de um para um, R$ 5.000 travados são R$ 5.000 de limite. Nada obriga o banco a usar essa proporção, e ela é a primeira linha a procurar no contrato.
O que não está em uso volta
A parte que não sustenta limite sai a qualquer momento, sem taxa, se não houver atraso. Havendo atraso, o banco pode usar o valor para pagar a fatura: no contrato do Nubank, a partir de 7 dias.
O preço não é juros, é liquidez
Você não paga para ter esse limite. Você abre mão de usar o seu próprio dinheiro enquanto ele estiver ali. Se esse valor fizer falta no mês que vem, a conta que importa é essa, e ela não cabe em simulador nenhum.
Enquanto está parado
Em parte dos contratos o valor continua rendendo enquanto sustenta o limite. O rendimento é bruto: imposto de renda e IOF ainda saem dele.
Fonte: Nubank, Termos e condições do Nu Limite Garantido
Nada aqui é oferta. O que vale é o contrato do banco que você abrir, e essas condições mudam sem aviso.
Garantido, consignado e pré-pago
O que separa os três é o que acontece com o seu dinheiro.
Comparação por mecanismo. Nenhuma coluna é oferta.
| Modalidade | Como o limite nasce | O que exige | Se você atrasar | Quando o dinheiro volta |
|---|---|---|---|---|
| Limite garantido | Do valor que você deposita e deixa travado. | Ter o dinheiro. Não pede renda nem margem. | O banco pode usar seu depósito para pagar a fatura. No contrato do Nubank isso vale a partir de 7 dias, e o resgate leva IOF e imposto de renda. | A parte que não está em uso sai a qualquer momento, sem taxa, se não houver atraso. |
| Cartão consignado | Da margem livre na sua folha ou benefício. | Vínculo elegível e margem liberada por quem paga você. | A parcela sai na origem. O risco não é atrasar, é receber menos todo mês. | Não há dinheiro seu preso: aqui não existe depósito. |
| Cartão pré-pago | Não existe limite: você gasta o que carregou. | Só o carregamento. Sem análise e sem fatura. | Não dá para atrasar. Não há fatura vencendo. | O saldo é seu e nunca fica em garantia. |
Quem publica contrato dessa modalidade
Só quem tem contrato ou material aberto para ler. Ordem alfabética, sem ranking.
C6 Bank
Chama de Limite Garantido, ligado a uma aplicação no próprio banco. Publica aplicação mínima de R$ 100 e limite igual ao valor aplicado.
Fonte: C6 Bank, Limite Garantido
Nubank
Dois contratos abertos. O valor em uso como limite fica travado, e a caixinha dada em garantia continua rendendo do mesmo jeito.
Fonte: Nubank, Termos e condições do Nu Limite Garantido · Nubank, Nu Limite Garantido Construir Limite: termos e condições
PagBank
Liga o cartão a um CDB. Mínimo de R$ 300, limite igual ao valor aplicado e teto de R$ 300 mil. O banco diz que o limite não sai do investimento: ele só fica como garantia.
Fonte: PagBank, qual é o valor de limite do cartão vinculado ao CDB · PagBank, dúvidas: como funciona o cartão com limite vinculado ao CDB
Link direto. Não ganhamos nada se você contratar.
Não é lista de melhores. Leia o contrato no site do banco, não a página de venda.
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Análise dos cartões, banco por banco
Cada análise traz o que o banco exige, a anuidade que ele publica e o link para o site oficial. Filtre pelo seu caso ou veja todas.
Ao abrir uma análise daqui, um anúncio é exibido antes.
O que pode dar errado
Nada aqui é palpite nosso. Está no contrato ou na lei.
O dinheiro trava, e não é só você que decide quando ele sai
A parte que está sendo usada como limite fica bloqueada. Para tirar o resto, a fatura precisa estar paga e sem atraso.
Fontes: Nubank, Termos e condições do Nu Limite Garantido · Nubank, Nu Limite Garantido Construir Limite: termos e condições
Atrasou, a garantia é a primeira coisa que vai embora
O contrato do Nubank prevê que, passando de 7 dias de atraso, o dinheiro aplicado pode pagar a fatura, com IOF e imposto de renda. Você perde o depósito que criou o limite. No PagBank, resgatar com compras em aberto já devolve o valor descontado.
Fontes: Nubank, Termos e condições do Nu Limite Garantido · PagBank, dúvidas: como funciona o cartão com limite vinculado ao CDB
Se a aplicação vencer, o limite encolhe junto
No PagBank está escrito assim: se o CDB vencer ou for resgatado, o limite do cartão cai também. Não é o banco cortando seu limite, é a garantia deixando de existir. Marque a data de vencimento no calendário.
Fontes: PagBank, qual é o valor de limite do cartão vinculado ao CDB
O rendimento não é lucro limpo
Imposto de renda sai na fonte, em tabela que diminui conforme o prazo. Resgate rápido ainda paga IOF.
Fontes: Lei 11.033/2004, imposto de renda sobre aplicações de renda fixa · Decreto 6.306/2007, regulamento do IOF
O FGC protege o depósito, não a sua decisão
CDB e RDB são cobertos até R$ 250 mil por CPF em cada banco, com teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos. Isso vale se o banco quebrar. Não vale se você gastar o limite e não pagar a fatura, que segue para o rotativo com os juros de sempre.
Fontes: FGC, sobre a garantia: valores, teto e produtos cobertos · Resolução CMN 4.549/2017, saldo do rotativo e oferta de parcelamento · Lei 14.690/2023, teto de juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura
O que essa modalidade não faz
Não tira seu nome do SPC, não quita dívida, não dá limite maior do que você depositou e não substitui renda. Ela troca dinheiro parado por meio de pagamento.
Perguntas que chegam
Preciso estar com o nome limpo?
A garantia é o dinheiro que você deposita. Os contratos que lemos amarram o limite ao valor travado, não a consulta de score. Abrir conta no banco é outra etapa, com regra própria dele.
O limite é sempre igual ao que eu deposito?
Ele acompanha o valor que fica travado. Quando a garantia é um investimento que oscila, o contrato do Nubank avisa que o limite pode não bater com o valor do dia.
O dinheiro rende enquanto está preso?
No Nubank, sim. A caixinha dada em garantia continua rendendo nos mesmos termos, e o rendimento você pode sacar quando quiser.
Quando eu tiro o dinheiro de volta?
A parte que não está em uso sai quando não há atraso, sem taxa. A parte em uso fica travada até a fatura ser paga.
Isso limpa meu nome?
Não. A negativação sai quando você resolve a dívida com quem cobrou. O cartão garantido dá meio de pagamento, não limpeza de cadastro.
Compensa, se eu já ia deixar o dinheiro rendendo?
O rendimento você teria de qualquer jeito, então ele não é a vantagem. A vantagem é ter cartão. O preço é ficar sem esse dinheiro enquanto o limite estiver em uso.
Fontes
- Nubank, Termos e condições do Nu Limite Garantido · acesso em 08/09/2026
- Lei 10.820/2003 (texto compilado), art. 6º, §5º: limites da margem consignável · acesso em 08/09/2026
- INSS, empréstimo consignado: quem pode contratar e como é descontado · acesso em 08/09/2026
- Banco Central do Brasil, Meu BC: o que é cartão pré-pago · acesso em 08/09/2026
- C6 Bank, Limite Garantido · acesso em 08/09/2026
- Nubank, Nu Limite Garantido Construir Limite: termos e condições · acesso em 08/09/2026
- PagBank, qual é o valor de limite do cartão vinculado ao CDB · acesso em 08/09/2026
- PagBank, dúvidas: como funciona o cartão com limite vinculado ao CDB · acesso em 08/09/2026
- Lei 11.033/2004, imposto de renda sobre aplicações de renda fixa · acesso em 08/09/2026
- Decreto 6.306/2007, regulamento do IOF · acesso em 08/09/2026
- FGC, sobre a garantia: valores, teto e produtos cobertos · acesso em 08/09/2026
- Resolução CMN 4.549/2017, saldo do rotativo e oferta de parcelamento · acesso em 08/09/2026
- Lei 14.690/2023, teto de juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura · acesso em 08/09/2026
- Banco Central do Brasil, Meu BC: cartão de crédito · acesso em 08/09/2026
Quando o emissor não publica um dado, a página diz isso em vez de inventar.